下面是小编为大家整理的认识风险（完整文档）,供大家参考。
编辑本段 风险的解释
risk
风险的性质
风险具有普遍性、 客观性、 损失性、 不确定性和社会性。
风险频率与风险程度
投资风险 风险频率：
又称损失频率， 是指一定数量的标的， 在确定的时间内 发生事故的次数。
风险程度：
又称损失程度， 是指每发生一次事故导致标的的毁损状况，即毁损价值占被毁损标的全部价值的百分比。
◇现实生活中 二者的关系是：
一般是反比
风险频率很高， 但风险程度不大；
风险频率不高， 但风险程度很大。
风险成本
由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支出 费用 的增加和预期经济利益的减少， 又称风险的代价。
包括风险损失的实际成本， 风险损失的无形成本和预防和控制风险损失的成本。
风险的构成要素
（ 一）
风险因素
它是风险事故发生的潜在原因， 是造成损失的内在或间接原因。
根据性质不同， 风险因素可分为实质风险因素， 道德风险因素和心理风险因素三种类型：
1、 物质风险因素。
2、 道德风险因素。
（ 故意）
3、 心理风险因素。
（ 过失、 疏忽 无意 ）
（ 二）
风险事故
风险事故是是造成损失的直接的或外在的原因， 是损失的媒介物， 即风险只有通过风险事故的发生才能导致损失。
就某一事件来说， 如果它 是造成损失的直接原因， 那么 它就是风险事故； 而在其他条件下， 如果它是造成损失的间接原因， 它 便成为风险因素。
举例：
1、 下冰雹路滑发生车祸， 造成人员 伤亡 2、 冰雹直接击伤行人
（ 三）
损失
在风险管理中 ， 损失是指非故意的、 非预期的、 非计划的经济价值的减少。
通常 我们将损失分为两种形态， 即直接损失和间接损失。
直接损失是指风险事故导致的财产本身 损失和人身 伤害， 这类损失又称为实质损失；简介损失则是指由 直接损失引 起的其他损失， 包括额外费用 损失、 收入损失和责任损失。
在风险管理中 ， 通常将损失分为四类：
实质损失、 额外费用损失、 收入损失和责任损失。
风险构成要素之间的关系
风险是由 风险因素、 风险事故和损失三者构成的统一体， 三者的关系为：
风险因素是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件， 是风险事故发生的潜在原因；
风险事故是造成生命财产损失的偶发事件， 是造成损失的直接的或外在的原因， 是损失的媒介；
损失是指非故意的、 非预期的和非计划的经济价值的减少。
上述三者关系为：
风险是由风险因素、 风险事故和损失三者构成的统一体， 风险因素引 起或增加风险事故； 风险事故发生可能造成损失。
危险单位（ risk unit）
发生一次风险事故可能造成标的物最大的损失范围。
是保险公司 确定其能够承担的最高保险责任的计算基础。
《中 华人民共和国 保险法》 第 100 条明 确规定：
保险公司对每一危险单位， 即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任， 不得超过其实有资本金加公积金总和的 10%； 超过的部分应办理再保险。
编辑本段 风险概念综述
目 前， 学术界对风险的内 涵还没有统一的定义， 由 于对风险的理解和认识程度不同， 或对风险的研究的角度不同， 不同的学者对风险概念有着不同的解释， 但可以归纳为以下几种代表性观点。
一、 风险是事件未来可能结果发生的不确定性
A.
H.
Mowbray (1995) 称风险为不确定性； C.
A.
Williams（ 1985）将风险定义为在给定的条件和某一特定的时期， 未来结果的变动； March＆Shapira 认为风险是事物可能结果的不确定性， 可由收益分布的方差测度；Brnmiley 认为风险是公司收人流的不确定性； Markowitz 和 Sharp 等将证券投资的风险定义为该证券资产的各种可能收益率的变动程度， 并用 收益率的方差来度量证券投资的风险， 通过量化风险的概念改变了 投资大众对风险的认识。
由于方差计算的方便性， 风险的这种定义在实际中 得到了 广泛的应用 。
二、 风险是损失发生的不确定性
J． S.
Rosenb"（ 1972) 将风险定义为损失的不确定性， F.
G.
Crane（ 1984) 认为风险愈味着未来损失的不确定性， ‘ Biokett， Charnes， Cooper＆ 概率进行描述（ 王明 涛， 2003）
。
Ruefli 等将风险定义为不利事件或事件集发生的机会。
并用 这种观点又分为主观学说和客观学说两类。
主观学说认为不确定性是主观的、 个人的和心理上的一种观念， 是个人对客观事物的主观估计， 而不能以客观的尺度予 以衡量， 不确定性的范围包括发生与否的不确定性、 发生时间的不确定性、 发生状况的不确定性以及发生结果严重程度的不确定性。
客观学说则是以风险客观存在为前提， 以风险事故观察为基础， 以数学和统计学观点加以定义， 认为风险可用客观的尺度来度量。
例如， 佩费尔将风险定义为风险是可测度的客观概率的大小； F. H.奈特认为风险是可测定的不确定性。
三、 风险是指可能发生损失的损害程度的大小
段开龄认为， 风险可以引 申定义为预期损失的不利偏差， 这里的所谓不利是指对保险公司 或被保险企业而言的。
例如， 若实际损失率大于预期损失率， 则此正偏差对保险公司 而言即为不利偏差， 也就是保险公司所面临的风险（胡宜达等， 2001）
。
Markowitz 在别人质疑的墓础上， 排除可能收益率高于期望收益率的情况， 提出 了 下方风险（ Downsiderisk) 的概念，即实现的收益率低于期望收益率的风险， 并用 半方差(Sernivaviance) 来计量下方风险（ 周刚等译． 1999) 。
四、 风险是指损失的大小和发生的可能性
朱淑珍(2002) 在总结各种风险描述的基础上， 把风险定义为：
风险是指在一定条件下和一定时期内 ， 由于各种结果发生的不确定性而导致行为主体遭受损失的大小以及这种损失发生可能性的大小， 风险是一个二位概念， 风险以损失发生的大小与损失发生的概率两个指标进行衡量。
王明涛(2003) 在总结各种风险描述的基础上， 把风险定义为：
所谓风险是指在
决策过程中， 由于各种不确定性因素的作用 ， 决策方案在一定时间内 出现不利结果的可能性以及可能损失的程度。
它 包括损失的概率、 可能损失的数量以及损失的易变性三方面内容， 其中可能损失的程度处于最重要的位置。
五、 风险是由 风险构成要素相互作用 的结果
风险因素、 风险事件和风险结果是风险的基本构成要素， 风险因素是风险形 成的必要条件， 是风险产生和存在的前提。
风险享件是外界环境变量发生预料未及的变动从而导致风险结果的事件， 它 是风险存在的充分条件， 在整个风险中占据核心地位。
风险事件是连接风险因素与风险结果的桥梁． 是风险由 ， 可能性转化为现实性的媒介。
根据风险的形 成机理，郭晓亭、 蒲勇 健(2002) 等将风险定义为：
风险是在一定时间内 ， 以相应的风险因素为必要条件． 以相应的风险事件为充分条件， 有关行为主体承受相应的风险结果的可能性。
叶青、 易丹辉（ 2000）
认为， 风险的内 涵在于它是在一定时间内 ， 有风险因素、 风险事故和风险结果递进联系而呈现的可能性。
六、 利用 对波动的标准统计测方法定义风险
1993 年发表的 30 国 集团的《衍生证券的实践与原则》 报告中， 对已知的头寸或组合的市场风险定义为：
经过某一时间间隔， 具有一定工信区间的最大可能损失， 并将这种方法命名 为 Value at Risk， 简称 VaR 法． 并竭力推荐各国 银行使用 这种方法； 1996 年国 际清算银行在《巴塞尔协议修正案》 中 也已允许各国 银行使用自 己内 部的风险估值模型去设立对付市场风险的资本金； 1997 年 P.
Jorion 在研究金融风险时， 利用 “ 在正常 的市场环境下， 给定一定的时间区间和置信度水平， 预期最大损失（ 或最坏情况下的损失）
” 的测度方法来定义和度量金融风险， 也将这种方法简称为VaR 法（ P.
Jorion,
1997）
。
七、 利用 不确定性的随机性特征来定义风险
风险的不确定性包括棋糊性与随机性两类。
模糊性的不确定性， 主要取决于风险本身 所固 有的模糊属性， 要采用 模糊数学的方法来刻画与研究； 而随机性的不确定性， 主要是由于风险外部的多因性（ 即各种随机因素的影响）
造成的必然反映， 要采用概率论与数理统计的方法来刻画与研究。
根据不确定性的随机性特征， 为了 衡量某一风险单位的相对风险程度，胡宜达、 沈厚才等提出 了 风险度的概念， 即在特定的客观条件下、 特定的时间内， 实际损失与预测损失之间的均方误差与预测损失的数学期望之比。它表示风险损失的相对变异程度（ 即不可预测程度）
的一个无量纲（ 或以百分比表示）
的量。
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risk 辞源
Risque 是一个法语词汇， risk 的真正语源是意大利古语“ riscare” 。下面是关于 risk 演变的过程：
1661,
risque,
from Fr.
risque,
from It.
risco,
riscio (modern rischio) ,
from riscare "run into danger, " of uncertain origin.
The Anglicized spelling first recorded 1728.
Sp.
riesgo and Ger.
Risiko are It.
loan-words.
The verb is from 1687;
risky first recorded 1826.
编辑本段 风险的分类
风险分类有多种方法， 常 用的有以下几种：
按照风险的性质划分:
风险经济 [1]
纯粹风险：
只有损失机会而没有获利可能的风险。
投机风险：
既有损失的机会也有获利可能的风险。
按照产生风险的环境划分:
静态风险：
自 然力的不规则变动或人们的过失行为导致的风险。
动态风险：
社会、 经济、 科技或政治变动产生的风险。
按照风险发生的原因划分:
自 然风险：
自 然因素和物力现象所造成的风险。
社会风险：
个人或团体在社会上的行为导致的风险。
经济风险：
经济活动过程中， 因市场因素影响或者管理经营不善导致经济损失的风险。
按照风险致损的对象划分:
财产风险：
各种财产损毁、 灭失或者贬值的风险。
人身 风险：
个人的疾病、 意外伤害等造成残疾、 死亡的风险。
责任风险：
法律或者有关合同规定， 因行为人的行为或不作为导致他
人财产损失或人身 伤亡， 行为人所负经济赔偿责任的风险。